Autor: Veronika Moníková, advisors4you s. r. o.
Od 1. července 2024 dojde k významným změnám v penzijním spoření, které se dotknou jak nových, tak i stávajících klientů. Tyto změny se týkají výše příspěvků, podmínek trvání smluv a možností využití státních příspěvků. V následujícím článku se podíváme na jednotlivé novinky podrobněji.
Zrušení státního příspěvku pro důchodce
Od 1. července 2024 již nebudou osoby pobírající starobní důchod dostávat státní příspěvek na penzijní připojištění. Tato změna má za cíl přesměrovat státní podporu na aktivní spoření před důchodovým věkem. Pro důchodce to znamená, že pokud mají stávající penzijní připojištění, již na něj nebudou dostávat žádné státní příspěvky.
Opatrnost při výpovědi smlouvy
Pokud plánujete výpověď své penzijní smlouvy, mějte na paměti, že výpověď bez ztráty státních příspěvků je možná až po pěti letech spoření. Předčasná výpověď by znamenala ztrátu všech státních příspěvků, což může být finančně velmi nevýhodné. Proto je důležité zvážit všechna pro a proti a případně se poradit s odborníkem.
Zvýšení minimálního vkladu
Od července se také zvyšuje minimální měsíční vklad, který je nutný pro získání státního příspěvku. Nově se minimální vklad zvyšuje ze 300 Kč na 500 Kč. To znamená, že všichni spořící budou muset přizpůsobit své pravidelné měsíční platby, pokud chtějí nadále využívat výhod státního příspěvku.
Zvýšení maximální státní podpory
Další pozitivní změnou je zvýšení maximální státní podpory. Maximální státní podpora se zvyšuje z dosavadních 230 Kč měsíčně na 340 Kč měsíčně. Tato změna má za cíl motivovat lidi k vyšším vkladům na penzijní spoření a tím i k lepšímu zajištění na stáří.
Nové podmínky pro maximální státní podporu
Pro získání maximální státní podpory již nebude stačit měsíčně vkládat 1 000 Kč, ale nově bude nutné vkládat 1 700 Kč měsíčně. Toto zvýšení je v souladu s celkovým cílem zvýšit úspory na penzi a přimět spořící k vyšším měsíčním úložkám.
Prodloužení minimální doby trvání smlouvy
Nové smlouvy o penzijním připojištění budou muset trvat minimálně 10 let. Dříve stačilo, aby smlouva trvala 5 let. Tato změna přináší delší závazek pro spořící, ale zároveň by měla zajistit, že úspory budou lépe chráněny a růst po delší období.
Možnost „zmrazení“ smlouvy
Nově bude možné smlouvu o penzijním připojištění „zmrazit“. To znamená, že nemusíte na smlouvu vkládat žádné prostředky, ani ji převádět do doplňkového penzijního spoření (DPS). Tato možnost přináší větší flexibilitu pro spořící, kteří si například nemohou dovolit pravidelné vklady.
Současné využití „zmrazené“ smlouvy a DPS
Vedle „zmrazené“ smlouvy o penzijním připojištění si můžete uzavřít i novou smlouvu na doplňkové penzijní spoření (DPS) a na ni vkládat finance a čerpat státní příspěvky. To umožňuje lepší rozložení finančních prostředků a optimalizaci využití státní podpory.
Tyto změny přinášejí nové možnosti i výzvy pro všechny, kdo spoří na penzi. Je důležité se s těmito změnami seznámit a přizpůsobit své spořící strategie tak, aby byly co nejvýhodnější.
Nejednejte unáhleně: Konzultace s finančním poradcem je klíčová
Vzhledem k těmto zásadním změnám je důležité nejednat ukvapeně. Automatické zvyšování příspěvku na penzijní spoření bez předchozí konzultace, stejně jako rušení nebo vybírání penzijního spoření, může mít nežádoucí dopady na vaše finanční plány. Nejlepším postupem je kontaktovat svého finančního poradce. Společně proberete vaši aktuální finanční situaci, plány a cíle, a poradce vám vysvětlí, jaký dopad budou mít nové změny na vaše penzijní spoření. Na základě této analýzy vám doporučí individuální řešení, které bude nejlépe odpovídat vašim potřebám.
Pokud nemáte finančního poradce nebo máte další otázky ohledně penzijního spoření a jeho změn, neváhejte se na mě obrátit. Ráda vám poskytnu poradenství a odpovím na vaše dotazy. Vaše finanční jistota je pro mě důležitá.
Vaše kontaktní údaje a odkazy
Veronika Moníková
+420 734 373 350
veronika.monikova@advisors4you.cz
